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最基礎的理財課程 第5課 預算與分配

上一個已經說明了，了解你的財務狀況。你已經有大致知道自己的平均開銷是什麼了。

這個時候就可以 制定開銷預算。

財務目標，財務狀況，預算和分配，每個都有是有關聯的。

了解財務狀況

了解你的財務狀況。你才能確定清晰應該從何處著手，以及實現財務目標。

把你自己全部的資產，列出來（包括收入、銀行儲蓄、股票或基金等投資，以及保險產品，以及你的負債，例如房貸、車貸及信用卡債務等等。

制定預算 – 資產管理

你每星期、每個月的財務進出情況如何？你大致都了解了，平時的伙食方面，雜費，房租等等。

只要留意收入和支出，便可以了解自己的理財習慣，從而管理分配支出

你可以根據輕重緩急，衡量自己的開銷需要，而節省不必要的開銷。你應避免過度使用

你可以將計算結果儲存下來，放你看到的地方，因為你對它預算計劃還沒映像，接下只是要實行即可。

比如：

你 1月在伙食方面消費了 RM1200 , 2月是消費 RM900 , 3月是 RM1300 , 這個時候你可以把預算 設定 RM1000 或 RM1100 左右 。盡量不要是否超出這個數字。

我開始剛出社會時候的預是這樣定制的 。

有時做預算會有到一個煩惱，就是計算每個消費都很非常合理，已經沒辦法再省錢了，最後只發現目前的收入都不夠用。這個時候可能

我也是有遇過這種情況，解決方法只有找到盲區開銷，和提高收入。

這邊推薦spark 的影片，裡面內容可能可以給到你啟發

分配資產

有了預算，然後看是分配，計算你的日常消費預算佔了 你 收入 的多少 % ，查看是否合理，是否需要再調整。

資產分配，我們常常都會有一個疑問，就是收入多少才夠，應該如何分配？是否應該多存一點？平時可以花多少錢嗎？應該投資多少金額？

不知道要怎樣份配才平衡，你不要覺得一次就可以找到答案，都是要每月去做調整的，然後找到自己合適的。

如果這個分配到的日常生活費太低，不夠用你可以考慮提高一下，嘗試找其他的地方降低一些開銷。

取得平衡

達成財務目標的，過程就是取得平衡的過程，讓有資源得到最恰當的分配。

根據全方位的需求和規劃將，收入分配到不同帳戶之間的平衡

新手推薦資產分配法

巴比倫理財法

巴比倫理財法 這個是我第一次看的理財法，對於完全沒有理財知識的人。看過這是書的人都知道作者建議，就算你不是到怎麼理財都要保留 10% – 20% 的收入存下來，無論是投資或專業。

剩下都可以花掉，當然這個對有理財知識的人我不建議，何況現在的時代不適合這個方法了，我有很多需要去開銷的。

3大分類法

準備3個賬號，分類成 生活費，存蓄，投資。

普通是每個平分3等 = 33%

你還是可以調整，最低不能少過10% ，感覺自己的情況。

比如：生活費50% 存蓄25% 投資25%

6罐子法

這個方法在網絡是已經是大多數都聽過的方法，用這個方法是不錯的選擇。就是利用6个罐子来帮助我们分配我们的钱财。

• 生活費 55%

这个帐户的比例是55%，也是全部裡面占比最大的。每个月控制你的生活必需花费最多占所得的55%

分配到这个帐户的钱只能用于生活的開銷

例如：

房租、水电费、交通费、保险费、信用卡费…等，也就是说为了活下去所要花的钱都在这55%里。

• 長期存蓄 10%

这个帐户每个月只能存10%，這個罐子特別多利用價值，可以用于，出国旅游，買電腦手機，或存下你的紧急备用金。

無論是 理財和梦想心愿清单 都可以使用这个帐户的钱，需要储蓄一阵子才能实现的計劃就要透过这个帐户购买。

• 娛樂消費 10%

人是很難堅持自律存錢的，所以为了让你有保持理财的动力，才有了這個罐子，这个帐户的钱是要让你尽情享乐用。我們辛苦賺到的錢有時候還是有享受下的。

所以这个帐户就是要我们毫无压力的享用金钱，花光也無所謂。

• 教育 10%

可能你會發現，你從學校出來社會，就以為脫離了學習，其實是恰恰相反，只是開始而已。

我們還有很多東西要去學習的，因此这部份10%的钱是要让你投资大脑自己学习成长，裡面的錢可以去，上課，購買書籍。只能做關於提升自己競爭力的事情。

• 投資 10%

看過無數的理財書籍都一定會說要有一個投資賬戶，必須利用錢生錢這個機制。不然你會工作到死。

每个月收入的10%进到这个帐户，讓裡面的錢去赚取被动收入，裡面的錢原則是【錢生錢】，因此你可以去投資或創業使用。一定要注意绝对不能从这里面提钱出来花用

• 貢獻 5%

这个帐户是要帮助别人的帐户。世界比我們活到辛苦的人很多，因此我們要感恩，同時有能力的話都要去幫助別人。这里面的钱捐给慈善机构或做善事。

自由分配法

這個是當你有一定的理財經驗才有的方法，但是新手也是可以使用，只是若很熟悉財務狀況，可以調整自己的比例分配。

推薦比例：

• 學生 = 生活費用60% ，靈活存蓄30% ，存蓄10%

學生可能沒有什麼收入，有一些零用錢或兼職的收入，可以使用這個分配。

靈活存蓄，是可以隨時根據的情況和需求去變動，比如：交易，投資，娛樂，長期存蓄等等。

但是可以的話，最後在學生時期準備好【緊急預備金】。

• 社会新手/老手 = 生活費用50% ，靈活存蓄20% ，投資20% ，存蓄10%

這個可能剛出來打工，收入還不問題，可以用以上的比例來分配。

這個是要可以有很多支出要買，保險，醫藥卡，但不要忘記準備好【緊急預備金】。

為什麼需要自由分配法，畢竟這個是更符合自己的目標或需求和情況而分配的。

畢竟如果你的收入是RM10k 的話，沒有可能特地設定生活費一定要RM5k , 這樣的話很浪費。

比如我的薪水是 RM3000 , 我分配成 ：生活費30% ，投資%30 ，靈活存蓄20% ，存蓄10%

可能你會覺得生活費RM1000可能很困難，但這個是我的預算，若不夠的話，我們還能動用靈活存蓄的20%。這個就是預算的作用，通常有做預算也不容易打破或超過。有控制的效果。

計劃分配好了之後，就要持之以恆，的去完成你的計劃。

可以使用上面的方法開始去嘗試，最重要的是去執行的第一步