最基礎的理財課程 第5課 預算與分配
上一個已經說明了,了解你的財務狀況。你已經有大致知道自己的平均開銷是什麼了。
這個時候就可以 制定開銷預算。
財務目標,財務狀況,預算和分配,每個都有是有關聯的。
目录
了解財務狀況
了解你的財務狀況。你才能確定清晰應該從何處著手,以及實現財務目標。
把你自己全部的資產,列出來(包括收入、銀行儲蓄、股票或基金等投資,以及保險產品,以及你的負債,例如房貸、車貸及信用卡債務等等。

制定預算 – 資產管理
你每星期、每個月的財務進出情況如何?你大致都了解了,平時的伙食方面,雜費,房租等等。
只要留意收入和支出,便可以了解自己的理財習慣,從而管理分配支出
你可以根據輕重緩急,衡量自己的開銷需要,而節省不必要的開銷。你應避免過度使用
你可以將計算結果儲存下來,放你看到的地方,因為你對它預算計劃還沒映像,接下只是要實行即可。
比如:
你 1月在伙食方面消費了 RM1200 , 2月是消費 RM900 , 3月是 RM1300 , 這個時候你可以把預算 設定 RM1000 或 RM1100 左右 。盡量不要是否超出這個數字。
我開始剛出社會時候的預是這樣定制的 。

有時做預算會有到一個煩惱,就是計算每個消費都很非常合理,已經沒辦法再省錢了,最後只發現目前的收入都不夠用。這個時候可能
我也是有遇過這種情況,解決方法只有找到盲區開銷,和提高收入。
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分配資產
有了預算,然後看是分配,計算你的日常消費預算佔了 你 收入 的多少 % ,查看是否合理,是否需要再調整。
資產分配,我們常常都會有一個疑問,就是收入多少才夠,應該如何分配?是否應該多存一點?平時可以花多少錢嗎?應該投資多少金額?
不知道要怎樣份配才平衡,你不要覺得一次就可以找到答案,都是要每月去做調整的,然後找到自己合適的。
如果這個分配到的日常生活費太低,不夠用你可以考慮提高一下,嘗試找其他的地方降低一些開銷。
取得平衡
達成財務目標的,過程就是取得平衡的過程,讓有資源得到最恰當的分配。
根據全方位的需求和規劃將,收入分配到不同帳戶之間的平衡

新手推薦資產分配法
巴比倫理財法
巴比倫理財法 這個是我第一次看的理財法,對於完全沒有理財知識的人。看過這是書的人都知道作者建議,就算你不是到怎麼理財都要保留 10% – 20% 的收入存下來,無論是投資或專業。
剩下都可以花掉,當然這個對有理財知識的人我不建議,何況現在的時代不適合這個方法了,我有很多需要去開銷的。
3大分類法
準備3個賬號,分類成 生活費,存蓄,投資。
普通是每個平分3等 = 33%
你還是可以調整,最低不能少過10% ,感覺自己的情況。
比如:生活費50% 存蓄25% 投資25%

6罐子法
這個方法在網絡是已經是大多數都聽過的方法,用這個方法是不錯的選擇。就是利用6个罐子来帮助我们分配我们的钱财。
- 生活費 55%
这个帐户的比例是55%,也是全部裡面占比最大的。每个月控制你的生活必需花费最多占所得的55%
分配到这个帐户的钱只能用于生活的開銷
例如:
房租、水电费、交通费、保险费、信用卡费…等,也就是说为了活下去所要花的钱都在这55%里。
- 長期存蓄 10%
这个帐户每个月只能存10%,這個罐子特別多利用價值,可以用于,出国旅游,買電腦手機,或存下你的紧急备用金。
無論是 理財和梦想心愿清单 都可以使用这个帐户的钱,需要储蓄一阵子才能实现的計劃就要透过这个帐户购买。
- 娛樂消費 10%
人是很難堅持自律存錢的,所以为了让你有保持理财的动力,才有了這個罐子,这个帐户的钱是要让你尽情享乐用。我們辛苦賺到的錢有時候還是有享受下的。
所以这个帐户就是要我们毫无压力的享用金钱,花光也無所謂。
- 教育 10%
可能你會發現,你從學校出來社會,就以為脫離了學習,其實是恰恰相反,只是開始而已。
我們還有很多東西要去學習的,因此这部份10%的钱是要让你投资大脑自己学习成长,裡面的錢可以去,上課,購買書籍。只能做關於提升自己競爭力的事情。
- 投資 10%
看過無數的理財書籍都一定會說要有一個投資賬戶,必須利用錢生錢這個機制。不然你會工作到死。
每个月收入的10%进到这个帐户,讓裡面的錢去赚取被动收入,裡面的錢原則是【錢生錢】,因此你可以去投資或創業使用。一定要注意绝对不能从这里面提钱出来花用
- 貢獻 5%
这个帐户是要帮助别人的帐户。世界比我們活到辛苦的人很多,因此我們要感恩,同時有能力的話都要去幫助別人。这里面的钱捐给慈善机构或做善事。
自由分配法
這個是當你有一定的理財經驗才有的方法,但是新手也是可以使用,只是若很熟悉財務狀況,可以調整自己的比例分配。
推薦比例:
- 學生 = 生活費用60% ,靈活存蓄30% ,存蓄10%
學生可能沒有什麼收入,有一些零用錢或兼職的收入,可以使用這個分配。
靈活存蓄,是可以隨時根據的情況和需求去變動,比如:交易,投資,娛樂,長期存蓄等等。
但是可以的話,最後在學生時期準備好【緊急預備金】。
- 社会新手/老手 = 生活費用50% ,靈活存蓄20% ,投資20% ,存蓄10%
這個可能剛出來打工,收入還不問題,可以用以上的比例來分配。
這個是要可以有很多支出要買,保險,醫藥卡,但不要忘記準備好【緊急預備金】。
為什麼需要自由分配法,畢竟這個是更符合自己的目標或需求和情況而分配的。
畢竟如果你的收入是RM10k 的話,沒有可能特地設定生活費一定要RM5k , 這樣的話很浪費。
比如我的薪水是 RM3000 , 我分配成 :生活費30% ,投資%30 ,靈活存蓄20% ,存蓄10%
可能你會覺得生活費RM1000可能很困難,但這個是我的預算,若不夠的話,我們還能動用靈活存蓄的20%。這個就是預算的作用,通常有做預算也不容易打破或超過。有控制的效果。
計劃分配好了之後,就要持之以恆,的去完成你的計劃。
可以使用上面的方法開始去嘗試,最重要的是去執行的第一步