最基礎的理財課程 第3課 理財財務計劃
你有沒有計算過你的開銷,是否有嘗試了解你大約會用多少?
相信你們都看了富爸爸窮爸爸的基本概念了吧,還沒的,可以先看這個視頻再閱讀。
我們都知道有錢人都是延遲滿足自己的慾望,把錢花在賺錢的地方。而是自己的慾望。
我們必須從改變消費觀念開始,既然我們都不購買奢侈品了,但要投資是什麼。
投資需要一桶金但是要怎麼存呢?
所以我們要學做計劃,做了計劃我們才能分配你的資產
個人理財的目的是妥善運用個人財富,實踐自己的目標。個人理財關係到一生的大事,一定要有目標、有計劃、紀律施行。這一部分先談,個人未來財務目標。
雖然每個人的理財,的原因和夢想還有需求都不一樣,但這裡大致而言,大家的財務目標都可歸納為下列幾項:
首先說大約計劃存蓄的基金有哪些:
- 預備金
- 教育基金 – 學貸,學費
- 退休基金
- 投資基金
- 創業基金
- 結婚基金
- 生孩子基金
- 購車基金
- 購房基金
- 旅行基金
- 債務
- 其他:新年基金,個人夢想,改善個人及家庭生活素質,移民, 節省稅務,身故後財產安排,失業保障等等
以上每一個是主要目標的財務考慮。
現在你已認識不同的未來財務目標,我們人生賺錢機會都是為了它們煩惱的。
由於我們能賺到的金錢有限,只能通過做目標和計劃合理分配,將我們現有的金錢最大效率利用。
我寫下所有目標,找出最重要的來專注完成。
目標裡面有分類 長期 中期 短期,除此之外還有很多方法,比如:你要成為什麼人,作為目標。然後分析的成功點,定下5年的時間,慢慢成為他。
- 短期 – 1年內
- 中期 – 1-3年左右
- 長期 – 3-5年左右 ,甚至更長
剛剛說到的目標,並不需要全部完成,並不需要同一時間開始,不然會很大壓力。所以我們才要計劃。
我個人都是限定 短期目標,由於我們無法想象太遠,我只專注現在,和要做的事情。
在定制財務部門前,如果有債務就需要優先還債務。但不是說,你沒有還完債務,不能有其他財務目標。
鋪墊了那麼多,現在來說明要怎麼做,要如何存

目录
確定關鍵的個人目標和理財目標
如題的意思,你的關鍵目標是什麼,需要多少錢,要花多長時間完成,就剛剛有提供的長期 中期 短期,來做計算。你目前最需要的是什麼,人生想要的是什麼。
短期,1年內要存到 – 緊急預備金
中期,10萬的投資基金
長期,購房產的資金
根據自己的尋求來定制。
然後計算每月自己的薪水可以存下多少金額,和你設定的時間合不合理。
這個量化計算很重要。
比如:你要存100萬,你設定的時間是5年,一年20萬,一個月1.6萬 ,一天500。
你不要在意可不可以完成,這個主要是讓你的目標清晰化,計算和你的情況,是否合理。但不要覺得不可能。
再來一個列舉:
你要賺10萬,你需要賣掉 20個賺5000塊的商品,或 賣50個2000塊的商品,或 賣100個1000塊的商品
是不是目標都很清晰了,你只要賣掉20個商品!
最好是用時間,來計算成果。一年內要怎樣怎樣,或一個月要達到怎樣怎樣。
請注意,不是只有一份「財務目標」,而是強調「目標」
安排目標優先順序
當今很多人都有很多財務目標,現代人的經濟進步和安慰,導致很多慾望。導致很容易搞錯重要目標主要重要的目標是
個人 :緊急預備金,退休,學貸。
情侶 :緊急預備金,結婚,退休,房子。
家庭 :緊急預備金,孩子教育,退休,房子。
大多數是這樣的,若自己的情況特殊,要自己客製。畢竟每個人的要求都會不一樣。
你要了解你目前最需要的是什麼,在人生的各個階段裡,顧及所有層面,決定需要保持多少現金儲備的考慮因素,針對不同的理財目標,制定好策略。
不知道要怎樣的話,可以去找一位理財規劃師,或有相關經驗的人進行會談,幫忙你定目標的優先順序。

提升計劃達成的速度
老實說,你單單靠存錢是永遠不會到達全部目標的,所以你要計劃如何投資,要用什麼投資策略。
不同的基金和時間都會有不同的選擇,最為穩健或風險較高的金融工具來達成,追求怎樣投資方式就會非常重要!
在學會投資方法前,可以不用考慮進去。因為不知道如何投資,就好像把錢丟去大海一樣。
這邊只是要讓你知道,我們除了存錢,也需要其他方法來加快達成我們的財務目標。
比如:房產,股票,外匯,基金,債券,創業。(統稱. 投資)
這邊最安全保險的,是銀行定投和存蓄保險 ,可以0風險提高資產。
定投的利息基本都是 3-4% 起的,它和存蓄保險都一樣,這個錢是無法動用的,都是6-12月,存蓄保險還需要每月定投,若斷報就會損失金額。
需要根據自己的情況,採取適合的投資策略
追蹤財務目標情
設定好財務目標後,可以知道現況及目標間的差距,再加以擬定相對應的投資策略。
檢視目前和過去, 累積了多少,計算你離你的基金離多遠。財務規劃並非一次了事,不是計劃了就放著,而是要完成的。
財務計劃就是一個提供你去實現目標的一本建議書,能夠清晰整理在今年以及往後年月的重要事項。一路上避免犯錯。
由於人的記憶很容易被煩惱和時間磨平,做好財務規劃將會更容易的,指引,列出各種選擇,並且幫助您堅守目標。
收入、支出、資產、負債、財務目標甚至是想法,都可能會隨著時間而改變。
因此,我們才要追蹤當的改變時,調整原本的規劃到最新狀態,以符合當下的需求。
規劃完畢的後續執行、追蹤、調整,都是為了讓財務規劃能被落實,實現我們渴望的人生。
你可以使用Excel 來計算和計劃,若你找到其他的APP也可以去使用,不用在意工具限制。

你可以參考著我的模板,如果需求不夠還可以自己客製增加,比如:計算還才多少,%進度,之類的。
上面的薪水分配會下個文章說明,不要著急~
設定 理財目標的原因 和 理由
很多人都會因為突然有興趣和熱情去做一些動,但是熱情往往會被時間磨平。這個就是三分鐘熱度,我們無法避免這個問題。只能盡可能的去減緩這些症狀。
就是寫下【財務規劃的價值】
- 你為什麼設定這個(財務目標)
- 你要怎樣完成
- 你完成了感覺怎樣
- 為什麼要達成
寫下這個出了是要提醒自己,隨時要去完成這個目標。現在的科技時代有很多是讓我們分心,導致完成目標延遲或走偏。
除了督促自己,寫下來還可以知道,你是否真正需要這個(財務目標)
可能你會覺得非常麻煩,對我也是,成功其實就很多這些,我們覺得很麻煩和不重要的小細節達成的。

自律完成
財務目標設定完後,就是慢慢的去依照去完成。雖然很難完成,但還是要去面對,積極的去完成目標。
我這邊給一下建議,就是使用原則法,強迫自己不能打破這個原則。面對到讓你去打破這個原則的話,就一律拒絕,不需要思考。因為你一但思考了就會猶豫,如果你定力不強,就會打破這個原則。
這個原則法一但打破就很回復。
比如:我是用這個方法拒絕吸煙的,一看見就拒絕,但有一段時間遇到吸煙的同事,他們也有吸電子煙,我的想法開始動搖了,猶豫了是否要嘗試,甚至開始找好的藉口要去嘗試,不過最後我還是拒絕了,成功保守自己設下的原則。
原則法的缺點一但被突發事件影響了,就會猶豫,這個時候必須要克制。最好就是一遇到嘗試打破原則的事情,就立刻拒絕。
這裡來小總結下:
首先找出自己的目標 = 考慮所以層面,包括風險,好生活,然後選出 自己重要的來执行
安排優先次序 = 找出自己需要優先達成的目標
視覺化 – 可量化 = 計算是否可以靠存錢來完成,配合投資加快達成速度 ,若不行需要調整計劃。
追蹤財務目標的狀況 = 我們若沒有去追蹤,我們很少會自動自發的去完成目標
調整 = 若出現了突發狀況 = 我們不要放棄計劃,而且調整,確保目前還是可以達成
理財目標設定 的原因 和 理由 = 我們很容易忘記自己的初衷,因此需要填寫下來提醒自己,提升動力。
自律完成 = 計劃了就相信自己的機會,努力的去完成,無需多餘的思考。
理财目标的原则
所謂定下目標,就是要自己可以去完成的,要去實現的話,就必須具有現實性。
如果目標無法實現,再好的計劃也是夢想而已。
所以我們都是需要搭配行動去完成~
我本身從事金融保險業
這部分是我們時常會跟客戶談論的
很謝謝你在網路上有寫這篇文章
讓大部分民眾了解
如何擬定財務計畫😁
沒有想到會對你有用,感謝支持
现在29岁的我,真的觉得理财投资好重要,这个年龄了还没有存到钱,真的想要跟年轻人说越早理财越好
是的,越早計劃自己的退休基金越好,遲了會很吃力
存錢一點都不難,對我來說難的是設立計畫,每次要再更細節的設立計畫就覺得好麻煩。
設立目標不難,難的是設立精準的目標和堅持達成的動力
理財和減肥一樣,每次都下定決心要做好,但都會堅持不了太久QQ
要向版主看齊,擬定一個計劃,然後堅持下去!
這邊很受用!解析自己的財務狀況還有未來的財務計畫,我認為最重要的是文章中提到的自律!