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最基礎的理財課程 第3課 理財財務計劃

你有沒有計算過你的開銷，是否有嘗試了解你大約會用多少？

相信你們都看了富爸爸窮爸爸的基本概念了吧，還沒的，可以先看這個視頻再閱讀。

我們都知道有錢人都是延遲滿足自己的慾望，把錢花在賺錢的地方。而是自己的慾望。
我們必須從改變消費觀念開始，既然我們都不購買奢侈品了，但要投資是什麼。
投資需要一桶金但是要怎麼存呢？
所以我們要學做計劃，做了計劃我們才能分配你的資產

個人理財的目的是妥善運用個人財富，實踐自己的目標。個人理財關係到一生的大事，一定要有目標、有計劃、紀律施行。這一部分先談，個人未來財務目標。
雖然每個人的理財，的原因和夢想還有需求都不一樣，但這裡大致而言，大家的財務目標都可歸納為下列幾項：

首先說大約計劃存蓄的基金有哪些：

• 預備金
• 教育基金 – 學貸，學費
• 退休基金
• 投資基金
• 創業基金
• 結婚基金
• 生孩子基金
• 購車基金
• 購房基金
• 旅行基金
• 債務
• 其他：新年基金，個人夢想，改善個人及家庭生活素質，移民， 節省稅務，身故後財產安排，失業保障等等

以上每一個是主要目標的財務考慮。

現在你已認識不同的未來財務目標，我們人生賺錢機會都是為了它們煩惱的。

由於我們能賺到的金錢有限，只能通過做目標和計劃合理分配，將我們現有的金錢最大效率利用。
我寫下所有目標，找出最重要的來專注完成。

目標裡面有分類 長期 中期 短期，除此之外還有很多方法，比如：你要成為什麼人，作為目標。然後分析的成功點，定下5年的時間，慢慢成為他。

• 短期 – 1年內
• 中期 – 1-3年左右
• 長期 – 3-5年左右 ，甚至更長

剛剛說到的目標，並不需要全部完成，並不需要同一時間開始，不然會很大壓力。所以我們才要計劃。
我個人都是限定 短期目標，由於我們無法想象太遠，我只專注現在，和要做的事情。
在定制財務部門前，如果有債務就需要優先還債務。但不是說，你沒有還完債務，不能有其他財務目標。

鋪墊了那麼多，現在來說明要怎麼做，要如何存

確定關鍵的個人目標和理財目標

如題的意思，你的關鍵目標是什麼，需要多少錢，要花多長時間完成，就剛剛有提供的長期 中期 短期，來做計算。你目前最需要的是什麼，人生想要的是什麼。

短期，1年內要存到 – 緊急預備金
中期，10萬的投資基金
長期，購房產的資金

根據自己的尋求來定制。
然後計算每月自己的薪水可以存下多少金額，和你設定的時間合不合理。
這個量化計算很重要。

比如：你要存100萬，你設定的時間是5年，一年20萬，一個月1.6萬 ，一天500。

你不要在意可不可以完成，這個主要是讓你的目標清晰化，計算和你的情況，是否合理。但不要覺得不可能。

再來一個列舉：

你要賺10萬，你需要賣掉 20個賺5000塊的商品，或 賣50個2000塊的商品，或 賣100個1000塊的商品

是不是目標都很清晰了，你只要賣掉20個商品！

最好是用時間，來計算成果。一年內要怎樣怎樣，或一個月要達到怎樣怎樣。

請注意，不是只有一份「財務目標」，而是強調「目標」

安排目標優先順序

當今很多人都有很多財務目標，現代人的經濟進步和安慰，導致很多慾望。導致很容易搞錯重要目標主要重要的目標是

個人 ：緊急預備金，退休，學貸。
情侶 ：緊急預備金，結婚，退休，房子。
家庭 ：緊急預備金，孩子教育，退休，房子。

大多數是這樣的，若自己的情況特殊，要自己客製。畢竟每個人的要求都會不一樣。
你要了解你目前最需要的是什麼，在人生的各個階段裡，顧及所有層面，決定需要保持多少現金儲備的考慮因素，針對不同的理財目標，制定好策略。

不知道要怎樣的話，可以去找一位理財規劃師，或有相關經驗的人進行會談，幫忙你定目標的優先順序。

提升計劃達成的速度

老實說，你單單靠存錢是永遠不會到達全部目標的，所以你要計劃如何投資，要用什麼投資策略。
不同的基金和時間都會有不同的選擇，最為穩健或風險較高的金融工具來達成，追求怎樣投資方式就會非常重要！

在學會投資方法前，可以不用考慮進去。因為不知道如何投資，就好像把錢丟去大海一樣。
這邊只是要讓你知道，我們除了存錢，也需要其他方法來加快達成我們的財務目標。
比如：房產，股票，外匯，基金，債券，創業。（統稱. 投資）

這邊最安全保險的，是銀行定投和存蓄保險 ，可以0風險提高資產。

定投的利息基本都是 3-4% 起的，它和存蓄保險都一樣，這個錢是無法動用的，都是6-12月，存蓄保險還需要每月定投，若斷報就會損失金額。

需要根據自己的情況，採取適合的投資策略

追蹤財務目標情

設定好財務目標後，可以知道現況及目標間的差距，再加以擬定相對應的投資策略。
檢視目前和過去， 累積了多少，計算你離你的基金離多遠。財務規劃並非一次了事，不是計劃了就放著，而是要完成的。

財務計劃就是一個提供你去實現目標的一本建議書，能夠清晰整理在今年以及往後年月的重要事項。一路上避免犯錯。
由於人的記憶很容易被煩惱和時間磨平，做好財務規劃將會更容易的，指引，列出各種選擇，並且幫助您堅守目標。

收入、支出、資產、負債、財務目標甚至是想法，都可能會隨著時間而改變。
因此，我們才要追蹤當的改變時，調整原本的規劃到最新狀態，以符合當下的需求。
規劃完畢的後續執行、追蹤、調整，都是為了讓財務規劃能被落實，實現我們渴望的人生。

你可以使用Excel 來計算和計劃，若你找到其他的APP也可以去使用，不用在意工具限制。

你可以參考著我的模板，如果需求不夠還可以自己客製增加，比如：計算還才多少，%進度，之類的。
上面的薪水分配會下個文章說明，不要著急~

設定 理財目標的原因 和 理由

很多人都會因為突然有興趣和熱情去做一些動，但是熱情往往會被時間磨平。這個就是三分鐘熱度，我們無法避免這個問題。只能盡可能的去減緩這些症狀。

就是寫下【財務規劃的價值】

• 你為什麼設定這個（財務目標）
• 你要怎樣完成
• 你完成了感覺怎樣
• 為什麼要達成

寫下這個出了是要提醒自己，隨時要去完成這個目標。現在的科技時代有很多是讓我們分心，導致完成目標延遲或走偏。
除了督促自己，寫下來還可以知道，你是否真正需要這個（財務目標）

可能你會覺得非常麻煩，對我也是，成功其實就很多這些，我們覺得很麻煩和不重要的小細節達成的。

自律完成

財務目標設定完後，就是慢慢的去依照去完成。雖然很難完成，但還是要去面對，積極的去完成目標。

我這邊給一下建議，就是使用原則法，強迫自己不能打破這個原則。面對到讓你去打破這個原則的話，就一律拒絕，不需要思考。因為你一但思考了就會猶豫，如果你定力不強，就會打破這個原則。
這個原則法一但打破就很回復。

比如：我是用這個方法拒絕吸煙的，一看見就拒絕，但有一段時間遇到吸煙的同事，他們也有吸電子煙，我的想法開始動搖了，猶豫了是否要嘗試，甚至開始找好的藉口要去嘗試，不過最後我還是拒絕了，成功保守自己設下的原則。

原則法的缺點一但被突發事件影響了，就會猶豫，這個時候必須要克制。最好就是一遇到嘗試打破原則的事情，就立刻拒絕。

這裡來小總結下：

首先找出自己的目標 = 考慮所以層面，包括風險，好生活，然後選出 自己重要的來执行

安排優先次序 = 找出自己需要優先達成的目標

視覺化 – 可量化 = 計算是否可以靠存錢來完成，配合投資加快達成速度 ，若不行需要調整計劃。

追蹤財務目標的狀況 = 我們若沒有去追蹤，我們很少會自動自發的去完成目標

調整 = 若出現了突發狀況 = 我們不要放棄計劃，而且調整，確保目前還是可以達成

理財目標設定 的原因 和 理由 = 我們很容易忘記自己的初衷，因此需要填寫下來提醒自己，提升動力。

自律完成 = 計劃了就相信自己的機會，努力的去完成，無需多餘的思考。

理财目标的原则

所謂定下目標，就是要自己可以去完成的，要去實現的話，就必須具有現實性。

如果目標無法實現，再好的計劃也是夢想而已。

所以我們都是需要搭配行動去完成~