【理財新手】就先要有理財的概念,從0開始一步一步教學

【理財新手】就先要有理財的概念,從0開始一步一步教學

最基礎的理財課程 第一課 理財概念

我會在開始說很多關於理財的觀念和心態的東西,若覺得自己已經準備好了,可以直接跳過到後面的文章。

如果我說到故事分享觀念會寫在格子裡面,由於會帶進很多故事來說明。


理財新手

思維 – 不理財會怎樣?

很高興你知道你需要學習理財,因為你目前意識到,你遇到了金錢問題,所以想學理財。
有些人已經面對金錢的問題了,都還不知道,以為這個是社會正常現象,認為大家都一樣。
或已經了解了,卻不去面對,逃避這個問題。

我認識一位人,算是同事,他每個月薪水是RM2500,但是他沒有理財的觀念。沒有都是月光族,甚至需要和老闆借糧(預支薪水)或和朋友借錢來生活。
每次到出薪水當天,就有給老闆錢,或還上個月的朋友錢。每個月重複這樣的生活。
可是他覺得沒錢不是他的問題,是社會的錯誤,是政府的錯。
很多人其他都會這樣想,所以我們要認真面對金錢的問題,好好理財。


思維 – 能夠做得到

知道了理財的重要性,你需要相信你可以做到,你可以學會理財。
理財的道路上,其實是非常艱難刻苦的,會有很多不如意的事情。
但是你要知道,你一定會成功,一定會成為有錢人,只是時間,還有時機還沒到而已。
如果你不相信就不會去開始理財。

這個故事我不太記得了,但是你要知道原理。
早年錢奧運會100米短跑,有長時間沒有人破紀錄,科學家也計算了,人體的極限是13秒(不清楚了)然後很多人都覺得是極限了,沒有人去挑戰突破。
突然有一位運動員突破了這個記錄,很多人才發現原來是可以突破的。後來這個記錄也被很多運動員突破了。

這個和【 一個聾子青蛙爬樓梯的故事】一樣,如果你覺得可以做到,你才會去做。如果你不覺得不可能做到,你就不會去開始行動。開始理財也是一樣。


思維 – 賺錢和花錢 不是 罪惡

由於我們小時候可能會父母帶偏,比如:我們不能亂花錢,金錢很難賺,錢要存起來,有錢人都騙回來的。

相信我們都有類似這樣的想法。不然就是,你買了iphone12 ,
你會說:我買了iphone12,這個月要吃土了。
很少人會說:我很開心,我買了iphone12。

我們會無形中給自己壓力,覺得錢就是罪惡, 一直限制在錢的麻木狀態。
如果你沒有改變這個心理問題,你很難會理財成功,變成有錢人。


理財新手

思維 – 理財都是先規劃,再分配管理

每個理財的分配,後面都是由規劃或計劃開始的,

比如:你想要去歐洲旅行,所以你存錢了。
你想要資產增加,所以你投資了。
你想要擁有自己的生意,所以你創業了。
裡面其實都是你有了計劃,再去管理資產分配的。

所以你要變有錢人,這個目標很抽象,到底要賺多少才是有錢人?
你可以根據自己要的來開始計劃。如果你不會後面還會詳細說道。


思維 – 判斷自己有沒有錢的方法

你覺得怎樣才算有錢?擁有豪宅,開名車,購買名牌。這樣才算是有錢人?
如果是這樣,他們有可能真的是有錢,但有可能是 表面的有錢而已。
因為他們都錢都已經購買了名牌,和還車和房子了,可能沒有任何錢,只是表面都有錢人。

一樣一個薪水 RM10,000 的人 和 RM3000的人 ,哪一個會比較有錢?
單憑這個信息你會覺得 是RM10k的人 ,但是答案是 收入高,不一定財富自由。
真正有錢的是,你可以留住多少錢,才算有錢了。

薪水 RM10,000 的人,可能要還 車貸,房貸,和高品質的生活花費,導致沒有留到多少。
如果突然還不起 房貸,可能你還要被迫買房,最後一無所有。
當然如果你好好理財,會加快你通往財富自由。

重點:

  • 有沒有錢是自己可以留住多少才是有錢,不然賺到的都花給別人了。
  • 收入高,不一定財富自由

思維 – 投資自己

投資自己是非常重要的,世界上最好的投資,是投資自己的腦袋。
p.s. 如果腦袋不好的,就覺得不划算。哈哈


很多人都說投資自己的腦袋最好,的確。很多人富豪和名人,比如:巴菲特之類的,都是都是年輕,投資自己去上課,了解了一些道理,從此改變自己,成功財務自由。

我們不僅僅是需要投資在知識上面而已。你想想,給你投資你要投資了給自己?
這是可能你會想,買一架iPhone ,買一些名牌運動鞋或衣服。
其實都不是,他們都不會陪伴你。你要投資自己 【退休基金】,【基金投資】,【存蓄】。
各種賬單,車貸,名牌,手機,其實都是給別人的。

我們應該為自己的未來,好好想想。投資知識其實也是算未來會更好,存蓄,和退休金,也不例外。
這就是投資自己的重要性,先支付自己,再支付給別人。


思維 – 我們追求的是財富,不是金錢

我們都會希望有好的財富人生,但是財富不僅僅是代表金錢,財富裡面其實還包含了,健康,時間,社交,事業,家人,學習,娛樂等等。

理財新手

大概是如圖這樣,所以金錢只是我們道路上的一部分而已,我們要有很多東西去追求。有些人就為了金錢花了一生,最後卻什麼都沒有。所以不能一味追求,要用更大的視角去學習任何事物。


理財新手

思維 – 變有錢都離不開投資

我學會理財的目的,其實都是要準備去投資,如果你要財務自由,絕大都數靠投資。
投資有很多方法和工具,比如:股票,房產,基金,外匯,期權,創業等等。

為什麼要投資,因為投資其中一個好處就是,資產翻倍。
我們普通工資的好,我們都薪水都是 + 數成長的。
但是如果是投資有可能可以 X 倍數的成長,前提你要了解投資。

另一個投資的好處是可以有 被動收入,簡單的說就是 不用工作也可以有收入。
所以很多不用工作,都可以無憂無慮的生活,基本都是靠投資。
創業也是可以創造被動收入的,方法不同而已,目的是一樣的。


思維 – 股票或投資 家破人亡的迷思

不知道為什麼從小老一輩的人就會一直灌輸我們股票都是危險的,導致我們都不去接觸。

財富自由,幾乎離不開投資。但是投資風險很大,失敗可能會家破人亡。其實每個投資都是有風險的,只是風險大和小不同而已。

買股票投資家破人亡會破產,看電視劇的確會發生,其實真正的原因是,因為他們借錢來投資導致的。借錢投資是非常大風險的行為,借錢創業和借錢買房,其實都是一樣的道理。
如果你投資不是有借貸,基本不會破產。如果你是學會理財,基本是很少幾率會發生破產時間。
由於都是將你分配好的錢去投資,而不是借貸投資,如果投資報酬率沒有高於你借貸利息,才會破產。

所以只要你學會理財,充分了解你投資工具的方法,把風險降低,就可以達到財富自由。
遇到你不了解的事物,你就會覺得風險很大,如果你非常了解這個東西,風險就會降低。
所以巴菲特(股神)只會投資自己了解的股票。


思維 – 富爸爸的窮爸爸觀念

窮爸爸富爸爸的【資產】觀念,這個是我第一次接觸到的有錢人想法。很多人都是看人這本書才知道事情,顛覆了我小時候的想法。

這裡介紹這本裡面的【資產】,雖然還有【4中類型收入人士】。
你覺得資產是什麼?房子,車,手機?它們可能是: 負資產。
書中介紹的資產有兩種,好的(富資產)和不好的(負資產)。

有什麼區別呢?富資產是可以幫你創造價值或增加資產的,比如:股票,基金等等。會升值的東西。
負資產就是,不會增加價值,反而需要你去還錢的資產,比如:車,名牌包包,房子等等。
但是房子和車,不一定是負資產,如果你會好好利用,可能可以變富資產。

比如:把資產出租出去,每月收租金。車的話就是,做代駕(grab , uber ) ,賺取一些而外收入。

【富資產】和【負資產】的區別就是,幫你增加收入,或增加你的債務。
富爸爸的窮爸爸的書裡面還有很多知識,有興趣的話可以去看他的書。
如果沒有時間看書,可以去YouTube 搜索【富爸爸的窮爸爸 聽書】之類的關鍵字。
這邊重要讓你知道 有錢人的想法和我們不一樣,開闊你的視野。


理財新手

思維 – 什麼是財務自由

財務自由就是退休,退休要的就是準備退休金,所以很多人都是目標財務自由,要賺很多錢。
但是財務自由,要多少錢才夠呢?100萬?200萬?還是1000萬?

很少人知道要賺多少錢才足够,雖然沒人會嫌錢多的。如果不知道的話,你就會一直盲目的賺錢,忽略很多人生。沒有人會每天工作賺錢是享受的。(除了自己創業和興趣)

財務自由的金額,每個人都會有所不一样。其實財務自由是 你每年的固定支出 X 25年 ,這就是你的財務自由金額,雖然還要配合 4%法則 。這裡就先計算你的 【財務自由金額】要多少,4%法則只會會詳細介紹。

剛剛說了,財務自由金 就是 你每年的固定支出 X 25年。這裡簡單算下,你一個月要 付 房子貸款RM2500 , 車子RM700 , 保險RM300 ,伙食和一些雜費 RM2000 。

全部加起來 RM5500 ,這個是你每月固定開銷 ,一年就是RM 66,000 ,然後 X 25 = RM1,650,000
這個就是你財務自由的金額。如果你的支出或開銷少,你的金額就會少。


思維 – 了解經濟是什麼

經濟的運作,我覺得一定要了解的。社會經濟是怎樣建成的,這部影片說明的非常詳盡易懂。
使用30分鐘好好耐心的看完,會有意想不到的收穫。

最後要說一句,我們學理財就是要未來可以安心退休,財富自由,不用為了錢煩腦。不用老了60歲卻還要打工,工作賺錢,為了避免這樣的情況,我們才學習理財,慢慢的累積財富。

理財基本概念,大概就是這樣,可能未來還會增加或更改。如果我以上的有哪一個部分不了解或想要更多說明,可以留言告訴我。

我會針對更改一個說法,或內容,讓你們明白。同時有什麼意見也可以留言。

hangeki

個人成長//成長思維

这篇文章有 4 个评论

  1. 時尚肌肉

    理財觀是人生必備觀念!
    非常非常重要,希望更多人都能夠了解這些觀念!

  2. Eric+Kuo

    很棒的分享,我們追求的不是金錢而是財富,財富是一種對金錢的觀念,觀念對了財富就能慢慢的累積

  3. 溫爺

    你可以留住多少錢,才算有錢了!!
    沒錯好有感阿~
    很棒也很重要的觀念

  4. enko

    滿滿資訊的內容
    投資很重要阿
    一定要學一下改變自己的觀念

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