【如何快速還債】4種還債務的方法,讓自己一身輕!

【如何快速還債】4種還債務的方法,讓自己一身輕!

最基礎的理財課程 第8課 理財 – 還債

快速還債

理財的基本概念都已經結束了,現在看是進入 對自己的風險管理,在學會賺錢之前我們都需要保護我們的金錢。

在现在社会負債是一个很常见的現象,比如:贷款买车,贷款买房,创业,突发事件,醫療病急費用,這些都是負債。

但是債務也是有分【好】和【坏】,有钱人都是依靠债务来赚钱的,最普通和常见的例子:

就是贷款购买房子来投资,用最少的钱来购买屋子,然后高价出售,如果还没出售也能靠租金赚取一些租金收入。所以有一些富豪都是以房地产为而起家的

有好就有壞,下面會針對說明,如果你有以下的問題,可能此文章可以了解到。

  • 債務太多還不完
  • 沒多餘錢還債
  • 不知道如何還債
  • 害怕欠債

看此文章你會大致的學習到 或解決一些事情:

  • 了解債務
  • 還債的公式
  • 欠債的不安
  • 計劃性還債
  • 和調整心態問題

債務有哪些?債務有很種,但是我們基本最常見的就是那幾種而已。

  • 學貸
  • 信用卡
  • 車貸
  • 房貸
  • 普通貸款

最容易造成你破產和讓債務還不完的債務是 【信用卡】,通常都是新手沒有做好理財分配,然後使用信用卡。

把这个月的账单费用先刷了再说,然后觉得是在下个月才还就可以了,

由於一開始沒有做預算的原因,可是最后发现自己,那个月不够钱,還所有的卡債,導致只能付最低限額。

信用卡的债务没有一次还清,就会开始计算高利息,然后就会越滚越多。信用卡的利息都是15%以上的。15% 是什麼概念比如:你欠 RM1000 , 5年後就會變RM2000 , 可能你會沒什麼感覺,如果你欠的錢是大數額就不一樣了。


避免欠下【壞】債務

  • 做預算分配,評估後才開始貸款
  • 了解和控制,自己的支出
  • 計劃性使用信用卡
快速還債

如何開始計劃性 還債務

緊急預備金

還債 雖然很重要,但是要先查看自己是否有 預備金,如果你是因為欠下債務的情況,【預備金】也是非常重要的,不要為了把債務更快還清而 沒有存下【預備金】。有債務,薪水不用全部還完,適當的分配。

如果你突然沒有收入或不能工作時,你沒有預備金你將會無法生活,導致你下個無法還下個月的債務,這個將會立刻卡死。如果你有預備金可能還能 低幾個月的時間,讓你重新準備。

由於有債務預備金也不用一定要規定6個月(3-6月)可以客製化一些,有了預備金會安心一些。

真實面對債務

欠債還錢天經地義,很多都聽過這個詞,但是很多人都不去面對,因為這是意味你要面對你的失敗(理財上的失敗)多數都是因為創業失敗,醫療意外,導致大量債務。

其實都是無法逃避的,要勇敢面對和了解你的債務。一味逃避都是會害人害己,家人遭殃,最後導致宣佈破產。


還債

還債公式

債務清單

這個目的是要梳理你所有的債務,擬定一個合理的計劃。

首先拿一張紙,裡面寫下,這些分類:

  • 種類

記錄下來你是什麼債務,比如: 信用卡,學貸,車貸,朋友借錢。

  • 重要性

分配債務的優先度和重要性,也是必須的,比如:

銀行的債務,需要優先安排,

可能朋友和親戚的債務,可以向他們說明情況,讓他們同意延遲。

銀行的債務會影響你的信譽度,導致以後貸款非常困難,而且如果你不還銀行錢,會被控告,和被迫破產。

  • 日期期限

有債務的期限都要寫下去,可能很多人都會忽略日期,只看剩下的餘額。判斷如果延遲是否有造成大影響,如果會嘗試與對方談判延長期限。

  • 金額

就是寫下你所有欠下的債務金額,排列出來。

  • 利息

寫下利息的 % ,4% ,8% 還是15%,所有都需要寫下來。

  • 利息種類

由於利息的種類算法都會不一樣,所有也要寫下來,比如: 日利率,月利率 ,年利率。

還有房貸和車貸算法也是不一樣的。

  • 利息的金額

利息的金額,比如:你的債務是 RM10000 , 你的利息4% ,然後利息的金額就是 RM400

寫下這個金額即可。

再介紹債務的方法,這裡要什麼,你不一定要死死的根據下面的方法去還債,畢竟每一個人的情況都會不一樣,要根據以上清單的種類,安排自己適合的還債計劃。

尤其是債務,重要性和時間期限。


快速還債

4種還債務的方法

上面你已經做好了清單,你對你的債務都了解了,讓後你可以以下面的方法來開始還債。

1)以高利息,還債

這個方法,就你把你列出來的債務表單,裡面中利息最高的來,開始還。

畢竟債務也是有複利效果的,如果欠下了高利息的債務,最好是想盡快還掉。

2)以最小金額,還債

如題,還債務清單裡面,金額最少的

雖然不明智,但是也是蠻實用,比如你欠一個20%利息的,可是你可以還,利息低金額少的。這樣你就可以快速解決掉一個 5%利息的債務。不用每月再去煩惱

此方法主要還是增加自己的自信,如果你有一個堅定的心,可以不用使用這個方法。

3)以最高利息的金額,還債

這個方法會比較特別,就是不管,高利息和金額大小,就僅僅看你每月還利息最高的債務。

比如:你有一個RM1000 ,15%的債務,利息是RM150 。另一個是 RM5000 ,5%,利息是RM250。

他們裡面利息金額最高是 RM250 ,讓後這個方法就是 ,優先還這個債務 。

4)綜合債務還債

這個債務非常特別,把你所有的債務金額加起來,綜合加一起,然後另外去貸款,借低利息的債務。用貸款到的錢去還,你之前的債務。但是需要以自己的房資產來做抵押。


以上就是各種還債務的方法,但是方法是方法,僅僅是提供建議,最後要根據自己的情況判斷。

債務的 重要性,日期期限都要了解 ,才能做好計劃性的還債 。


快速還債

加快還債的方法

  • 做記賬预算

首先你為什麼會欠債,最大的原因就是你不了解你的財務,導致你欠債。

快速了解自己的財務狀況就是記賬,如果你是每次付賬單的時候才發現,自己不夠錢時,表示你的財務出現了危機。

所以你要開始養成記賬的習慣,了解自己的狀況。

  • 避开新的债务

這個時候如果你已經欠債了,如果沒有必要,最好不要在去刷卡欠債。盡可能的減少自己的債務為佳。

購買東西,分期還款的想法,可能要延遲。

  • 和银行谈更低的利率

如果你的債務大部分是銀行,你可能可以嘗試約銀行談談,是否可以降低利息。確保你可以順利的還債。

  • 開源節流

這個時候你已經欠債了,最能夠做到的是降低自己的生活品質。節流是你唯一你能夠完全控制的東西,盡可能的減少自己的不必要開銷。

開源如果你開源很強又穩定,你幾乎不會面對還債的問題,如果你遇到了,就是你開源無法解決問題。

對於原本高品質生活的人,大多數都是都不去面對的,人性可以從低到高,但是很難從高下來。如果你提早面對,就不用造成情況嚴重。

  • 心態

調整好心態,這個時候你的心態一定是最脆弱不安,也是煩惱最多的時候。但是你要堅持下來,制定一個還債計劃,根據你的收入來安排計劃,一切都會好起來的!

由於你的不安,大腦會尋找有什麼好辦法可以快速還債,這邊要提醒你,如果遇到可能你要小心,多數都騙子,唯一的辦法是慢慢根據計劃還。

心急】是在還債中最忌諱的。


債務該注意和不知道的地方

  • 預備金

這個已經說到你膩了,但是我需要你知道預備金的重要性。

  • 控制債務比例

債務比例是什麼?就是你每月還債務的金額,占你薪水的比例相差多少。

比如:你薪水RM3000 , 每個月還RM2100 , 你的債務比例就是占 70% ,這個就是不健康的債務比例。比例越高你就越危險。

推薦比例是不要超過 40% ,銀行的比例是 60% ,如果太高你還債務就會非常累。

所以你要常常記賬,了解自己的財務狀況。

  • 了解債務

在借貸款時,我們要了解所有的信息,債務利息,債務類型,如何計算之類的。了解透徹了你才覺得如何應對和判斷。

信用卡使用概念要正確 ,很多人都不會使用,一直刷未來錢,最後欠下一堆債。

分期付款 – 會讓你用最少金額購買到 你要的物品,但是很多人都會忽略了,你要持續還1-2年,有些還會而外收取手續費,有些是半年免利息的。


再來就是很多人可能會面對到的問題,如果有突然有一筆錢。

先還債?先投資?該選哪個好?

  1. 首先你是否有緊急預備金?如果沒有,你選什麼都不建議選,還是去存錢吧
  2. 你要了解你的債務,你是【好的】還是【壞的】債務。
  3. 如果你拿去投資,你可以確保你的報酬率,是否可以高過債務的利息。

根據以上的問題來判斷你應該把錢用在哪裡。你是否可以承受自己的判斷風險。

雖然都是個人建議,希望可以給到你一些啟發和幫助。


小總結

所以我們必須要有緊急預備金,依然要保持存錢的習慣,不能把所有錢都拿去還債。

然後做 債務分類清單 》重要性和危險性 》時間期限 》 金錢, 利息, 利息的金額 排列 》 最後選擇一個還債的方法 / 或 自製的還債計劃

接受現實,去面對債務,互相了解說明,嘗試與銀行談低一些的利息。

降低生活品質,減少不必要的開銷,提高收入,盡快還債的速度。

避免再去欠下新的債務,減少使用信用卡。

還債沒有捷徑,老實還錢,感覺自己的計劃執行。

調整心態,不要著急,避免騙子介入。

最後

開始去記賬,找出問題,了解自己問題再哪裡,為什麼會欠債,下次不要再重複,如果是意外緊急就沒辦法。

對於負債過多的人來說,沒有債務可能會幸福多了,但是我們要提早去面對,債務早還早輕鬆。

所以我們要制定計劃,努力賺錢就是主要任務,然後適當控制開銷,儘可能還完債。

你的努力堅持的行動是,不會對你撒謊的,再辛苦也會過去。

這是唯一可行的辦法。祝你早日還清債務。


hangeki

個人成長//成長思維

这篇文章有 4 个评论

  1. wendy Tsai

    沒有壞債累積著,負擔真的會少很多呢。
    謝謝分享喔

  2. May

    過去有因為想買貴重物品而嘗試分期付款
    但是後來發現,這樣也算是債務的一種
    因為是買想要而不是需要東西,所以就算是分期0利率
    也會造成自己財務控管上的盲點。

    感謝版主分享這些觀點,對於有債在身上的朋友會很受用!!

  3. Simon

    無債真的一身輕,而負債也是管理財務的一大重點,謝謝版主的分享~

  4. 毛毛

    理債真的是理財中很重要的一環呢~尤其有債務時的心態特別重要!
    感謝版大整理了那麼多關於理債的資訊!

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